年底了，一堆保费要缴，但是又想先把房贷多还掉一些，到底要先存钱还是先还债？其实，这个时候，财富也需要“体检”：拟定年度投资计划，让自己的投资更有效。

回顾一下2006年的投资回报是否“健康”如昔，来年是否需要补充“健康投资工具”，我的方法是“年底理财体检三步走”。

首先，回顾基金净值有没有变“高”？荷包有没有变“重”。最简单的方式是利用基金公司或银行提供的对账单，如果不是交易很频繁的投资人，半年或全年度检查投资绩效十分恰当。

其次，经过1年的投资实践，了解自己投资的工具属性，不合适的可以及时调整。例如，自认为是保守型的基金投资者，却买了最激进的基金，此时，可以考虑降低持有比重或是转投资其他基金。

既要多了解投资工具的风险属性，又要再多认识一些新的金融商品，这样可以让自我财富规划更多元化。

检查停利停损点有没有真正执行，这是最简单的方式。以投资基金为例，今年以来，许多基金表现不俗，投资人是否逢高获利了结，这是成为获利关键。

此外，还得检查自己的投资组合里面，是否需要淘汰弱势基金，继续投资强势基金。

自己做简单的财富“体检”，多关心自己的投资工具与投资内容，这样才能让财富累积起来。

做生意的人一般年底都有个盘点的过程，企业也有个年终财务核算，而个人理财投资也要来个年底盘点。财富年终“体检”的好处在于：一是摸清一年投资情况；二是总结经验教训；三是进行财富结构调整，做好来年投资规划。正确的决策来自于正确的规划，正确的规划来自于充分地调查研究。