26岁到45岁间的女性——储备子女生育基金，转型家庭理财

这是一个理财最为复杂的时期，个人理财逐渐转变为家庭理财。一来工作上可能会有升迁或变动，使得自己能有更好、更稳定的收入来源；二来面临结婚生子，子女抚养和教育费用逐渐增加；三来父母年事渐高，赡养老人的义务也逐渐提上日程。

初期为了把家庭变成真正的避风港,需要进行家庭风险管理，建立家庭风险管理基金，并开始选择保险等未来保障型产品。还可以适当地考虑一些收益较高的投资理财工具。一般来说,家庭的风险管理还是应该以保险和银行定期存款为主要工具。因此,应该先架上一层安全网，再来进行其他的投资目标规划。从国外的情况看，一个人适当的保险金额,应该至少是每月总收入的72倍，也就是所谓“72原则”——保险提供的保障应该至少足够在没有工作的情况下支撑6年。

在后期需要逐步降低风险，增加流动性，因为随着结婚与子女的出生和成长，教育基金的需要量也会同步增长。因此,在孩子年龄还小的时候,考虑到教育基金的重要性,家庭的现金支出压力会增加，资金链会相对吃紧，加上买房的压力，抗风险能力会降低。所以，这一时期不宜投资高风险的投资品，主要兼顾流动性与保障。

　　　　

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