3、组合投资策略目标：通过对目前金融资产重新配置，提高收益率，筹备养老基金
　　方案：将剩余的2.5万美元结汇，获得人民币20万元，2万元用于增加备用金，剩余18万元加上原定存5万元进行投资组合，建议王女士将33万元中的40%投入国债，60%投入基金。

　　推荐理由：王女士家庭中预留1万备用金太少，建议预留3万元作为家庭备用金，可将大部分闲置的备用金投资于货币市场基金，既可免利息税，加之流通性比较好，因此又是很好的储蓄替代投资品种。由于33万元是作为王女士夫妻养老所用，资金的安全性应放在首要位置，因此，我们安排了40%的国债比例。

　　长期看，股票市场的收益比较高，是比较好的中长期投资品种。但王女士以前的投资并不是很成功，因此，人民币资产以投资基金为主。在资产组合上，60%的人民币可投资于基金，具体品种可以在华夏大盘、博时增长等稳健型品种中进行选择。

　　4、提高保额，增加保障目标：增加王女士家庭成员的保险额度。

　　方案：建议提高丈夫寿险的保险额度，提高王女士健康险额度。

　　推荐理由：首先，对于一个家庭而言，最大的财务风险就是收入的主要创造者故世，导致未亡人丧失经济来源，无法维持正常生活。对于王女士家来说，先生是家庭的主要经济来源，因此，要以先生为主要被保险人，购买较高数额的死亡保险(包括定期寿险和健康险、意外险中的死亡给付部分)。

　　根据王女士的家庭状况，至少应该为丈夫购买100万元保额左右的这类保障。王女士本人虽已有女性重大疾病的保障，但保额太低，起不到基本保障作用，而丈夫在重疾和意外方面没有任何的保障措施。建议提高王女士保险额度，并考虑为丈夫购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。

　　5、不建议在上海买车理由：王女士本人已退休，交际不多；丈夫逐渐步入50岁门槛，不适宜驾车。同时，如出售别墅，购车的必要性大大降低；如果出售三房两厅，在偿还欠款和购买海南的别墅后资金剩余并不多，使用汽车贷款将使月度还款额超过合理范围，因此，建议不考虑在上海买车。

　　　　

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