二、财务状况

　　家庭财务分析

　　1、资产负债率：负债/资产＝800000/3740000＝21.39%王女士夫妇家的资产负债率小于50%的警戒线，说明王女士家的负债情况良好，还有利用财务杠杆增加资产的空间。但我们发现，在王女士的资产项中，房地产占总资产比例高达87.70%。

　　不动产占比高是把双刃剑，好的一面，是家庭资产保值安全性高，在经济面趋好带动房价上升的情况下，还有很强的增值潜力；但坏的一面，就是它牺牲了家庭资产的流动性，风险过度集中在房市上。由于房屋买卖的交易成本较高，周期较长，一旦房价下跌，房地产变现不易。

　　2、速动比率：流动性资产/每月支出＝10000/15000＝0.67

　　一般家庭应当保持相当2到3倍月支出的流动性资产，如现金或活期储蓄等，以备不时之需。王女士家的流动性资产水平过低，假设没有收入来源，支撑一个月的正常开销都成问题。王女士家需要重新组合资产配置，以确保现金流的安全。

　　3、每月结余比：每月结余/每月收入＝2500/17500=14.29%

　　一般家庭结余比可以控制在40%以上，王女士家每月结余不到该指标的一半。我们发现，王女士家每月有大量的支出花在房贷还款上，年房贷支出占总支出的60%。每月还贷比=每月还贷额/家庭月收入＝9500/17500=54.29%，还贷比已高于30%的警戒线，说明王女士家的偿债能力薄弱，债务负担过重。

　　　　

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