在王女士的家庭资产中，房地产占总资产比例高达87.70%。不动产占比高是把双刃剑，好的一面，是家庭资产保值安全性高；但坏的一面，就是它牺牲了家庭资产的流动性，风险过度集中在房市上。因此，王女士家庭资产配置需要调整，主要是降低房产比例，提高资产的流动性，通过合理的投资来提高生活质量。

　　一、房贷支出较高

　　王女士：47岁，退休教师

　　丈夫：48岁，外企高管

　　儿子：22岁，大三学生

　　截至2006年2月20日，总资产共计374万元。现金及现金等价物：1万元。金融资产：45万元，其中定期存款5万元，B股市值5万美元(投入资金8万美元)。

　　房产：二处，328万元。(1、闵行区一套联体别墅，市值200万元，按揭贷款余额80万元，月还款约9500元，目前自住。2、徐汇区一套三室二厅，市值128万元，买入时一次性付款，目前出租。)

　　家庭年收入24万元：王女士收入1.2万元，丈夫收入19.8万元，丈夫年终奖1万元，房租收入2万元。

　　家庭年支出19.1万元，其中，住房还贷支出11.4万元，基本生活支出4.8万元，儿子学费生活费1.8万元，保险支出0.5万元，其他支出0.6万元。

　　王女士退休在家，儿子住校，先生平时工作繁忙，无暇顾及B股及其他金融产品。

　　理财目标1、今年想购买一套海南别墅，用于养老。2、明年儿子毕业，为其筹备20万元留学基金。3、筹备养老和旅游金。4、准备买车。

　　　　

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