拥有一辆车是不少人所向往的，虽然近期各种车型的价格都有所降低，但私家车对于普通百姓来说仍然价格不菲。为了缓解资金的压力和增加资金的流动性，不少购车者选择汽车贷款或分期付款的形式。现在贷款购买汽车有银行车贷、汽车金融公司贷款、融资租赁三种途径。   

　　这三种方式各有各的优势，购车者可以根据自己的需求和实际情况来斟酌选择哪一种。

　　传统方式：银行车贷

　　银行提供的个人汽车消费贷款是最传统的一种车贷模式，现在银行提供的车贷可分为“直客式”和“间客式”两种，“间客式”是指借款人可先到银行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商代向银行提出贷款申请。银行经调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。“直客式”是指借款人先去银行申请贷款，银行同意后再去特约经销商处购车。此种贷款年限一般为3年，最长不超过5年(含)。贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。

　　点评：银行车贷的优势在于利率比较低，虽然在央行再次升息之后，银行车贷利率也随之提高，1—3年期利率从6.03%调到6.30%，3—5年期利率从6.12%调到6.48%，但比起汽车金融公司高达8%以上的利率来看，还是相当低的。由于银行开始意识到车贷遭到“冷遇”，放宽了不少以前显得苛刻的放款条件。如中国银行推出的新车贷政策，购车者可根据具体情况享受最高贷款比例80%、最长贷款期限5年、最低下浮10%的贷款利率等多重优惠。

　　银行车贷的劣势在于申请比较难，手续复杂，需要购车者提供一系列证明资料以及能够得到银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证。若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同等等。如不是本地户籍还需要担保人，程序相当繁琐，获贷率不高。由于最近银行在多起车贷案中败诉，银行方面必定会加大审贷力度，贷款难度想必更为加大。另外，银行车贷还需支付其他多种费用，如担保费、验资费、律师费、抵押费等等。而汽车金融公司贷款则不用支付这些费用。

　　　　

第 [1] [2] [3] 页