寿险产品：储蓄型产品的个性化特征，是能够较大满足家庭理财的功利性目标，强化家庭理财的计划性和约束性。在寿险储蓄型产品中，既有养老保险，也有子女教育、婚嫁、创业等保险，它具有强化家庭经济中的避险机制，个性化强；但其预定利率始终与银行利率同沉浮；保障型产品有交费少，保障大，“四两拨千斤”的功效，但却有面临中途断保的损失风险。因此，客户在购买这类保险时，既要考虑当前的支付能力，更要考虑以后交费年度的支付能力，倘若以后年度因支付能力不够，而不能按期缴纳保险费，保险单就会失效，而保险单失效，也就丧失了保障的功能，经济上也是吃亏的，这样将造成理财上的损失；投资型（分红）产品，为确保投资者的利益，在保险合同中设定了投资最低收益基准线。从目前已经推出的分红产品看，投资收益的保底线确定在1.5～2%之间。因此，该产品既具有储蓄的功能，有可能获得较高的投资回报，也具有一定的保障性，并属合理避税；但前期获利不高，交费期内退保，将遭受经济损失。

　　黄金和金币投资：作为一种重要的避险工具，黄金和金币投资特有的保值、增值功能，仍然是家庭最值得信任并可长期保存的财富，是抵御通货膨胀的最好武器之一，套现方便；但黄金以及金币若不形成对冲，物化特征会过于明显。

　　通过以上的分析，我们不难发现，目前的个人理财产品已经十分丰富，人们完全可以根据自己的风险偏好和资金分配情况，灵活选择适合自己的理财产品，理财经理们也可为客户量身定做科学、合理的投资方案。毕竟，适合客户的理财工具才是最好的。

　　　　

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