理财建议：

　　1、13万元积蓄可作以下投资备用：

　　活期：2万元，预备家庭急用现金。

　　保险：1.5万元，用于增加何女士夫妻的保障以转嫁新增的供房、生育、意外、疾病等风险。

　　定期： 5万元(一年期)，预备生育费，多出可作购房首期。

　　国债：5万元(3-5年定期)，可作两个孩子的教育储备金或房屋还贷。

　　2、购房计划：

　　建议2007年底收回投资厂房本金23万元时再买房会轻松些，且怀孕期不宜住新房。但如果目前已看中合适的楼盘可以将计划投资国债及定期的8-10万元作供房首期。另注意：分多少年供不是关键，每月按揭供楼的月供额度才是关键。每月按揭供楼的底线是月收入的30%，按何女士的目前家庭收入，月供不能超过3000元，且同样的月供金额采取一月双供的方式较有利。如果厂房出租收入正常可考虑在5年内提前还贷。

　　3、其它投资渠道：

　　储蓄：银行储蓄方便、灵活、安全，但收益很低，作为家庭生活开支和急用，不能没有也不用过多。因此，建议每月固定存1000元，用零存整取的方式开一个账户以备用。

　　保险：因为何女士夫妇是家庭的经济来源，影响一家人的生活质量，而且目前面临生育第二个小孩带来的经济压力。何女士现有的家庭保障和社保的基本医疗满足不了目前增加的风险需求，所以应考虑给夫妻俩加大意外、疾病方面的保障，以保证夫妇俩在30-55岁的家庭高风险期能够平稳过渡。

　　建议3-5年后可根据家庭当时收入、投资状况再调整投资理财组合。可增加商业养老补充以确保夫妻拥有一个财务自由的幸福晚年生活，以及新生宝宝的保险。

 

　　　　

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