如何挑选适合自己的贵宾理财服务

　　1.理财规划过程

　　贵宾理财服务的核心是银行提供个性化、专业化的服务，产品的推荐要相对客观和独立，客户经理在此承担举足轻重的作用。一位优秀、专业的理财顾问，会首先询问客户的理财需求，了解客户近、中、长期的财务目标；第二，会把客户的财产做详细的“体检”，进行资产状况的“配比”分析，一旦发现某项金融资产的比例过高，例如大量购买了单只基金，他们能建议做适度的比例调整。第三，客户经理会为客户进行风险承受能力测试，充分了解客户的风险承受能力，在理财的每一个阶段，避免挑选那些不符合客户“口味”的金融产品。如果一位收入丰厚、追求高收益的客户被推荐货币市场基金、国债这些低风险的产品，而且比例占 80%甚至更高，这样的客户经理明显是不合格的。最后，客户经理将根据上面的分析，重新分配客户的金融资产，设计一套新的理财方案。

　　2.客户经理极其重要

　　了解了理财规划的制定过程，相信您一定认识到了一位好的客户经理有多么重要，那么，如何挑选一位好的客户经理呢？

　　首先，客户经理的职业素质主要体现在其是否经过了专业、严格的培训，并且获得了相关的资格证书。例如 CFP(注册金融理财师)。按照银监会《个人理财业务暂行管理办法》的要求：理财顾问在一年内必须至少保证有 20个小时的专业培训。

　　第二，客户经理必须有良好的职业道德水平。目前，客户经理大都背负者一定的销售任务，所以很多时候，客户经理为了完成销售任务或更多地拿佣金，有意向客户隐瞒风险，或只告诉客户最高收益，而对隐藏的最低收益或零收益避而不谈。一位好的客户经理必须将金融产品的风险真实地告诉客户，而且这种告知的行为应该是书面的而不是口头的。以基金产品为例，如果理财顾问只是跟你一味强调基金过去的业绩有多好，告诉你过去它曾有多少的收益而今年也能实现云云……这样的做法非常不好，因为基金过去的业绩不能说明基金未来的表现。在产品收益的披露上也需要注意，如果理财顾问向你承诺的保本(固定收益)产品的收益超过未来同期定期存款的回报，不管是出于什么目的，这都是违反银监会有关规定的。

　　第三，优秀的理财顾问懂得“多问”，但这不意味着他想窥探你的个人隐私。“多问”的目的是为了更好地了解客户的情况，从而帮助他们做出正确分析和判断。在了解情况的同时，他应该是一个很好的“保密者”，他会承诺不泄露你任何个人信息。而这个“不透露”的尺度，是包括他的家人、同事、领导等等在内的。虽然在国内暂时还没有这样的明文规定，但是未来随着个人理财业务的成熟，它应该成为一种法律性的措施。

　　　　

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