跳出“只赚不赔”理财误区-格调-瑞丽女性网

跳出“只赚不赔”理财误区

2006-9-17 16:57:20　频道编辑/宇凌

　　购买理财产品不一定都比存款强

　　据了解，目前的投资品种依据风险程度大致可分为三类：风险较低的国债、部分投资于固定收益产品的基金和部分信托产品等；风险居中的银行推出的各类理财产品；风险较高的股票、股票型基金、外汇产品、黄金等。

　　近来，利率调整使得国债的收益越来越低，吸引力在下降。而购买信托产品的起点较高，往往要20万元、50万元甚至更高，把普通投资者挡在了门外。而股票、外汇、黄金等投资不仅风险高，而且通常需要一定的专业知识。相比较之下，风险居中的银行各类理财产品越来越受投资者关注。

　　在刚刚出现的时期，个人理财产品确实是商业银行作为"和存款一样保险单收益率较高"的业务推出的。但随着发展，个人理财产品出现了新的内容：按照币种分类，有人民币理财产品和外汇理财产品。按照客户获取收益方式的不同，主要有保证收益、保本浮动收益和非保本浮动收益三种。保本浮动收益的本金是保证的，但收益不定，非保本浮动收益既不保收益，也不保本金。专家指出，这几种并无好坏之分，其收益性、风险性和流动性都存在差别，关键是要选择适合自己的品种。

　　消费者观念需更新

　　理财概念在我国的历史并不长。1995年至2001年，理财概念出现并广为传播，这一阶段的理财业务，仍仅限于一些原有业务的重新组合，对产品和客户需求的认识都比较粗浅。2002年后，国内商业银行开始区分不同客户的价值，为高端客户提供理财服务。特别是最近一段时间，银行开始尝试真正意义上的投资理财业务，使理财业务成为了一种大众型产品。

　　长期以来，我国的银行类金融产品都比较单一，大多数消费者都选择银行储蓄这一收益固定、基本无风险的理财产品，缺乏对其他理财产品特点的认识。部分消费者简单地将理财产品等同于储蓄存款。其实，个人理财业务是完全不同于商业银行储蓄业务的创新业务，其基本特点是"高风险、高收益"。而习惯了坐收稳定储蓄利息的投资者却对此知之甚少，一旦个人理财产品实际收益率低于该产品的预期收益率时，投资者就感觉无法接受，纠纷也就随之产生。
其实，"天下没有免费的午餐"，同样，天下也没有"无风险"的高收益。要想获得超额收益，风险是不可避免的，只是风险的大小不同。一般情况下，高收益一般也有着较高的风险，两者呈正相关关系。如何判断个人理财产品的价值，并在众多产品中挑选出最适合自己的，还需要消费者仔细权衡。

　　　　

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