根据张先生的需求可分成以下四种基金

　　用20万元设立“养老基金”。养老基金既要安全稳妥，又要考虑增值，所以建议张先生用10万元购买记账式国债，目前中长期记账式国债的年收益在4%左右。可以用10万元购买集合理财产品，现在很多集合理财产品的年预期收益高达5%以上，并且券商以自身的部分资金参与集合理财，投资者的收益和本金可以优先取得，所以目前发行的集合理财产品具有较好的稳妥性和收益性。

　　再可以用15万元设立“子女教育基金”。学费上涨的速度很快，可以采用开放式基金的方式来进行投资。目前，随着股市的企稳，很多绩优开放式基金的投资价值不断显现，建议张先生购买1至2只基金净值排名靠前的老牌开放式基金，坐享基金“专家理财”带来的长期回报。

　　另外，可以用5万元建立“保险基金”。建议张先生为自己和太太购买部分意外伤害和大病保险，花钱不是很多，保险效果却很好。孩子出生后，张先生可以为孩子购买适量的两全型保险，选择每年一次缴费，这样，孩子上幼儿园、小学、中学、大学时都会得到相应的教育金。孩子如果患上重大疾病，也会得到很好的保障。

　　可以用5万元设立“日常开支基金”。打理这种流动性资金最好的工具是货币市场基金，货币市场基金的特点是可以及时变现，又能享受比定期存款高的收益，即使目前收益率有所下降，为也在2.3%左右，为活期储蓄税后收益的4倍。

　　当然，设立这么多基金，其实是分工不分家的。四项基金，仅仅是为了看起来更加直观而已。另外就医疗保障而言，张先生收入不菲，工作压力自然比普通人大得多，所以应该加大健康方面的投入。 
  

　　　　

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