案例

　　林先生，40岁，个体工商户，月收入5000元，太太38岁，国营企业员工，月收入3000元，个人养老金账户有3万元，住房公积金账户有2万元，个人医疗保险账户1万元，女儿上小学4年级。有一套市值40万元的房产自住，另有一套30万元的房产出租，尚有15万元的贷款，月租金收入2000元。有10万元的银行存款。家庭每月开支为4700元(包括1200元供楼款)。林先生计划8年后送孩子到国外留学，一年后换一套市值70万元的房产自住，夫妻俩能凑够足额养老金安度晚年。

　　代表人群

　　城市中等收入者，家庭收入稳定，但同时也面临着孩子教育正处于高投入时期、进一步改善生活环境，提高生活质量已经放到日程上来，处理不好可能会出现财务危机。     

　　财务状况分析：

　　广东发展银行理财顾问韩希分析：

　　从林先生家的财务状况来看投资品种较为单一，未涉足其他金融领域的投资，全部流动资产为银行存款，固定资产均为房产投资，资产分布结构不合理，固定资产占比较高。

　　从风险防范的角度来看，林太太除了参加单位的基础医疗保障以外基本没有投保商业险。而林先生作为家庭的主要经济支柱，却没有任何保险保障，一旦发生意外，仅靠林太太一人的基本保险提供保障显然是杯水车薪。且林先生夫妇已步入中年，养老保障方面的需求也日益突出，宜早作筹划。

　　　　

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