“白骨精”，即白(领)、骨(干)、精(英)三位一体的简称。显然，他们的致富之路不是因为吃了唐僧肉。有统计数字称，以300万资金计，该类“白骨精”在国内有千万人不止。自然，他们和他们的家庭强烈渴望打理财富。

    殷虎平是最早提倡“白骨精”理财概念的人之一。殷是中国银行深圳分行福田支行副行长，香港CFP认可财务策划师和美国注册财务策划师，中国银行的“中银理财”品牌即脱胎于深圳分行。

    “白骨精”的家庭理财需求

    程东(化名)是殷虎平打理的众多深圳“白骨精”中的一个。

    程东今年38岁，研究生学历，10年前只身闯深圳，7年前进入某知名IT企业，并任研发部经理，目前年收入30万元(其中基本月工资15000元，其他是奖金与分红)。太太邓琦(化名)36岁，本科学历，21岁毕业后进入深圳某政府机关工作，目前年收入12万元(深圳公务员没有年终奖和其他收入，只在年终发双薪)。女儿程灵(化名)6岁，刚就读小学一年级，从小学习钢琴与芭蕾舞，是程先生夫妇的掌上明珠。

    在找到殷虎平之前，程东夫妇仅仅有一个模糊的理财概念。除公司购买的社保和20万元意外险(公司购买)外，程东本人从没有买过任何商业保险。邓琦除单位购买的社保外，还自己购买了一份10万元的重疾险。程灵则由邓琦所在政府单位为其购买了一份教育保险。

    程东夫妇需打理的财富远非如此。

    程东家庭2005年资产负债表显示，金融资产类中，现金与现金等价物资产值56万元，其他金融资产总值44万元；住房、投资房、车辆等实物资产类总值约189万元，两类资产总计289万元。而其负债为38万元(房贷余额)，净资产约为251万元。

    不过，程东一家的初始理财需求也并不复杂。一是为来深圳居住的父母另置一套新房，二是为女儿程灵的教育储蓄，三是程东希望50岁提前退休以周游世界，这需要一笔庞大的资金储备。

　　　　

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