王氏夫妇1989年时为36及35岁,移民加拿大,变卖了香港的单位,成为那边第二故乡一幢小洋房的一半首期,另一半资金加上本身的积蓄,小部份金额添置家具装饰新居,主要留存为流动资金及生活费,因当时两人未找到工作。他们将那些流动资金投放定期储蓄,及购买当地的蓝筹股票。至于他们的房屋,1990年购入要21万加元,以为合理,殊不知遇上地产价格高峰期,买入后一阵子楼价下降,最低时跌到1994-1995年期间的17-18万加元。

      王先生购房时的按揭利率为11%,吃力地每月供款分两期每次要800加元,其后按揭利率下降至5.7%。王氏夫妇咨询理财专家后,了解到要跨越心理障碍,由于依然住在自置身业,18万还是21万元是一些金额数目,不用太伤心,反而更换银行办按揭利率较低的楼房贷款更重要。因此,王先生减低每月供款至1200加元,将多出的400元转移投资其它的平衡基金及当地债券,希在这方面储投有增长,以弥补房屋的价格下降。

      所幸在跌势不停时,夫妇两人先后找到工作,未至吃尽储备的"谷种",而投放在定期储蓄,蓝筹股票的后备资金,有工作后便不需动用,可以慢慢稳步增长。

      1995-1996年加拿大经济好转,楼房价格逐渐回升,近五年一次又一次,跑超通胀。王氏夫妇守得云开,所供房屋升到25万加元,而1995年中开始每月400元投资的平衡基金及当地债券,回报亦有7-9%,扣除通胀的2.5%,财富静静地在增长中。

     移民当年35、36岁的夫妇两人,如今已届知天命之年,对退休计划更积极盘算,正有意卖掉这25万加元的洋房,换一个较小单元,降低每月楼房按揭数额,将更多储蓄投放在其它投资工具去,由于年纪不轻,不想这笔后期储蓄作太冒险的投资,考虑投放在预期有7-8%的环球股票债券基金和环球股票基金组合。 
 

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