读者张女士：因为丈夫工作忙，我现在是全职太太，丈夫在一家私企工作，女儿今年5岁。因为丈夫工作比较忙，我要在承担家务的同时统筹家庭的一切开支花销，4年前贷款购买了一套商品房，每个月要还2000元的贷款，出去其他花销每个月会剩余4000元左右，家里目前有20万元的存款，基本是定期存款。 
 
　　专家支持：辽宁理财(相关:证券 财经)师工作室注册理财师韩峰——

　　执行稳健的理财方式

　　分析这位女士的财务状况看，除了存款外基本没有别的增值手段，所以建议她在没有好的投资方向时（收益率高于贷款利率），可以选择部分或者全部偿还住房贷款，并把相当部分的存款转换成凭证式国债或者货币基金等收益相对高且稳定的投资方式，同时还可以选择一些回报较好的企业债券。对于外汇存款，建议进行外汇买卖，虽然外汇买卖有一定风险，但如果小心操作的话每年通常可获得5%以上的年收益，不做交易时同样可以享受利息收益。

　　同时，建议将孩子压岁钱等资金以“定期定额”法，在每个月的固定时间买进固定金额的股票或基金，由于此方法投资时间较长，可为孩子的长期教育投入做必要的资金准备。在孩子上小学四年级以后，可以选择将零存整取改为教育储蓄，享受同档次定期存款利率同时可免利息税。

　　总体上看，这位女士的家庭还处于家庭财产积累阶段，个人资产余额尚不多，抵御风险能力较差，整体上应该执行较为稳健的理财方案，将其家庭主要资产投资于风险较小领域，具体资金分配为：40%储蓄和债券，20%外汇，30%基金和股票，10%保险，这应该是一种比较合理的组合。

　　读者刘小姐：单身，每月收入4600元，每月支出2600元，没有特定的理财目标，希望得到专家的理财建议。

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