杨女士今年35岁，在一金融机构工作，丈夫张先生在机关工作，家庭年收入8万左右，二人均有“三险一金”。2002年底，30万元购买抵债房一套，装修花费5万，现房子已增值到55万，但尚有近13万公积金贷款未偿还。 
 
　　 因房子位于虎滩新区，离父母家较远，一直空置。一家三口与其父母同住。其父母另有一套住宅，70平方米左右，现出租，租金纯收入5000元／年，归杨女士所有。

　　 杨女士现金资产共计14万，其中包括现值2．4万元的股票（原值7万）。另外，除了其子有一份小儿意外险及少儿保险外，无其他商业保险。

　　 理财(相关:证券 财经)目标是想在父母家附近另购一处住房，买辆新车，希望每年花费6000－10000元左右，带孩子出去旅游，以增长阅历。在保险方面也有一定需求，另外就是对自己的资产进行合理配置。

　　理财规划师

　　 徐雪梅（建设银行大连分行营业部） 徐艳婷（华夏银行） 黄涛（招商银行星海支行） 房淑芹（交通银行）

　　财务分析

　　 杨女士家庭财产共计69．2万，其中固定资产占比79．5％，其他金融资产占比20．5％。表明其资产流动性相对较低。负债比率为19％，比较合理。

　　 结余比率＝结余／税后收入＝43％，表明杨女士比较节俭，但由于收入来源比较狭窄，因此，应进一步扩大投资，以增加收入来源。投资于股票的资产为7万，现值为2万多元，表明杨女士风险承受能力较强。综合来看，带孩子旅游的近期目标可以实现，购买保险应作为中期目标，考虑到收入方面原因，建议将买车作为远期目标。

上一页 [1] [2] 下一页